Личные финансы и их планирование.
Личные финансы – бюджет, которым обладает конкретный человек или семья.
Для успешного управления личными финансами нужно знать возможные…
В большинстве случаев их доход является стабильным, а растраты предсказуемы. Тем не менее, очень часто люди сталкиваются с проблемой нехватки денежных средств, даже если изначально дебит с кредитом сходились. Это бывает связано с тем, что не учитываются все возможные виды расходов, либо финансы тратятся на второстепенные потребности.
Для успешного управления личными финансами нужно знать возможные статьи расходов.
- Непредвиденные:
- болезни;
- аварии;
- различные поломки.
Ситуации, требующие срочного финансового участия в крупных масштабах, что не было учтено в распределении бюджета. Такие случаи невозможно предугадать, но можно заранее к ним подготовиться, отложив некоторую сумму. Зачастую моментально найти необходимое количество денег не представляется возможным.
Возможный выход из ситуации – прибегнуть к займу. Чаще всего занимают у друзей или близких родственников – с ними проще договориться о сроках возврата и нет необходимости выплачивать сверх суммы. В ситуациях, когда знакомые не могут оказать помощь, используют банки и ломбарды. Они выдадут любую сумму, но начислят процентную ставку и выставят четкую дату погашения долга.
- Планируемые:
- продукты;
- одежда;
- квартплата;
- транспорт.
это регулярные ежемесячные (сезонные) расходы. Бюджет на них распределяется заранее, и, как правило, сумма изначально известна. Может незначительно варьироваться в зависимости от ценовой политики и показателей (данные счетчиков).
- Долгосрочные:
- ремонт;
- покупка квартиры/машины:
- покупка бытовой техники;
- оплата учебного заведения.
Запланированные расходы, требующие значительных средств. Подготовка к приобретению занимает достаточно долгий период. Связано это с накоплением необходимой суммы и выбором желаемой покупки.
С целью экономии или накопления финансов, можно прибегнуть к ряду советов.
- Стремиться экономить на досуге. В жизни каждого человека существуют средства, которые он тратит на развлечения. Сюда входит походы в кино, поездки на отдых, покупка вкусностей и вещей, в которых нет необходимости, но «очень хочется». В ситуации нехватки денежных средств имеет смысл максимально сократить подобные расходы и распределять бюджет только на предметы первой необходимости.
- Равномерно распределять ежемесячные выплаты. Нежелательно оказываться в ситуации, когда в одном месяце бюджет исчерпал все свои ресурсы, и требуется дополнительная сумма. Лучше перенести приобретение на следующий месяц, отложив в текущем финансы, дабы не оказаться в шатком положении.
- Приобретать покупки в зависимости от их необходимости. В условиях накопления денежных средств лучше воздержаться от импульсивных расходов. Ограничить рацион жизненно важными продуктами, отказаться от покупки одежды и предметов быта без особой необходимости. Это не значит, что нужно есть только пшенную кашу на воде. Имеется в виду ограничения в дорогостоящих блюдах, доставляющих больше моральное и эстетическое удовольствие, чем удовлетворение чувства голода (дорогие вина, креветки, пицца, сладости и т. д.).
То же касается и бытовых элементов. Вполне можно обойтись без 20-й по счету чашки, с «ну очень красивым цветочком» или пары туфель, которые идеально подходят к надетому на вас платью.
- Максимально сжать планируемые расходы. В случае форс-мажора, можно «затянуть пояс» и сократить ежедневные растраты.
а. На транспорт. Подобной экономии всегда найдется место. Попробуйте отказаться от проезда и ходить пешком. Пройтись до магазина или в гости, выйти на полчаса раньше перед работой или вернуться немного позже. Можно сменить транспорт – вместо более дорогостоящей маршрутки, отдать предпочтение менее быстрому и удобному, но дешевому трамваю или троллейбусу.
б. На квартплату. Всегда есть возможность экономии на воде и электричестве: мыть посуду с меньшим напором воды, вместо мультиварки использовать обычную кастрюлю, не набирать ванну, а быстро ополоснуться под душем. Все зависит от желания.
в. На продукты. Если до момента наступления финансового кризиса покупки совершались в ближайшем супермаркете, имеет смысл поинтересоваться, где и какие продукты можно приобрести по более низким ценам. Забег по округе с пакетами займет время и силы, но в результате, кошелек останется более толстым. Опять-таки, следует ограничиться в покупках продуктов, в которых нет особой необходимости – жизнь без ананасов на завтрак и бургундского вина на ужин существует.
- В приобретении дорогостоящих покупок нужно ориентироваться на сезонные акции и скидки.
- Не поддаваться на маркетинговые уловки, стремящиеся убедить потребителя в необходимости приобрести товар, который ему не нужен.
Для регулярных накоплений без учета форс-мажорных обстоятельств рекомендуется пользоваться следующей схемой: разделить весь месячный бюджет на планируемые расходы и остаток. Его, в свою очередь, распределить на потребности досуга и сумму, которую нужно отложить про запас. В зависимости от сезона и потребностей, финансы, тратящиеся на развлечения, могут расти или уменьшаться, но для благополучия необходимо в обязательном порядке оставлять деньги «на всякий случай». Даже если сумма будет незначительной, со временем она вырастет и существенно облегчит положение.